Является ли страховым случаем

Перечень страховых случаев по ОСАГО

Страховой случай – это неприятное происшествие не только для автомобилистом, но и особенно для автомобильных страховщиков.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-50-97 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Первая сторона договора ОСАГО считает потери и убытки для собственного имущества крайне нежелательным событием, а при этом страховщик, как другая сторона, должен выплатить компенсацию, этим самым теряя собственные доходы.

Зачастую появляются случаи, когда СК всячески пытаются избегать выплаты по страховым случаям. Стоит отметить, что из-за юридической неграмотности автомобилистов им это достаточно хорошо удается.

Чтобы не стать жертвой недобросовестной страховой компании, и иметь возможность после наступления непредвиденной ситуации, которая влечет для автомобилиста потери, нужно быть компетентным в вопросе страхования, знать о том, что такое страховой случай, какие документы нужны для запросов на получение выплаты по ОСАГО, как правильно проводить данный процесс.

Практические рекомендации будут полезными для того, чтобы взыскать компенсацию в нужных размерах и за самый короткий срок.

Что входит

Страховым случаем называют наступление гражданской ответственности автомобилиста в результате причинения повреждениям жизни, здоровью или автотранспорту потерпевшего или потерпевших с использованием своего транспортного средства.

Результатом происшествия стает обязанность виновника осуществлять страховую выплату.

Намного проще решается данные вопрос, если у потерпевшего и виновного автомобилистов один и тот же страховщик, потому что это позволяет более быстро провести расследование и разобраться с бюрократическим нюансом.

Различают два типа страховых случаев:

  • в результате дорожно-транспортного происшествия;
  • без ДТП.

Проанализируем все случаи данных типов страховых случаев, что позволит правильно классифицировать собственный случай и выбирать правильный алгоритм действий.

В страховой случай по ОСАГО при ДТП

Действующий закон «Об ОСАГО», а именно – статья 7, согласно которой составляли полисы автогрожданки, регулирует вопрос страховых случаев. Также в ней указано о выплатах по ОСАГО, если страхователь стал виновником происшествия на дороге.

Данное законодательство предусматривает:

Законодательство предусматривает то, чтобы случаи ДТП рассматривались страховщиками в 20-дневный срок. При этом максимальная сумма в отдельных случаях может составлять лимит в 400 тысяч рублей.

А СК следует известить о происшествии на дороге не позже, чем за 15 дней после аварии.

Существует и другая категория страховых случаев, причиной которых стает не авария во время езды. Такие происшествия также расцениваются как убытки имуществу автовладельцев, потому что не всегда транспортное средство можно найти или восстановить.

Страховыми случаями без ДТП считаются:

  • угон;
  • умышленный поджог или самовозгорание транспортного средства;
  • стихийное бедствие;
  • умышленный вред третьих лиц.

Чтобы получить своевременную выплату в любом из перечисленных случаев, следует максимально оперативно провести расследование и собрать нужные документы, которые помогут разъяснить обстоятельства случившегося страховщикам.

Что делать в первую очередь

Полис автогражданской ответственности предусматривает покрытие ущерба имуществу или здоровью не виновному страхователю, а – потерпевшим от его действий.

Поэтому в интересах жертв страхового случая своевременно обратиться к страховщику и сообщить о наступлении происшествия. Это и следует сделать в первую очередь.

Страховые случаи по ОСАГО при ДТП если виновник не установлен – это не новость в практике, поэтому следует собрать все доказательства с происшествия, нужные документы и сообщить в правоохранительные органы для разбирательства.

Намного проще пройдет следствие, если виновный автомобилист скроется без транспортного средства. Так, как номерные знаки помогут сразу же разузнать данные об этом водителе.

Если вы обратитесь с запросом к страховщику виновного автомобилиста максимально быстро, то позволите выбирать среди трех основных схем возмещения ущерба:

  • прямой выплаты («прямого урегулирования»);
  • оформление европротокола;
  • стандартной процедуры покрытия убытков.

Первые две схемы выплат считаются простыми и практически незатратными по времени, но они требуют обращаться с заявлением сразу же после наступления страхового случая.

С этим документом, к которому прикрепляется целый пакет официальных бумаг, пострадавший во время страхового случая должен обратиться в СК.

Заявление о наступлении страхового случая при участии Страхователя имеет свою основную четкую структуру, которую следует учитывать при написании документа.

Основные и обязательные реквизиты:

  1. Контактные и паспортные данные потерпевшего автомобилиста.
  2. Данные о виннового застрахованном в данной компании лице.
  3. Структурированное описание страхового случая.
  4. Изложение последствий.
  5. Данные о страховом полисе.
  6. Подписи и дата составления документа.

Следует учитывать, что заявление не имеет строгого регламента по поводу структуры и содержимого, поэтому его можно составлять еще на месте происшествия и обращаться в страховую компанию.

Но при этом учитывайте, что наличие перечисленных выше реквизитов позволит страховщику получить максимально точную информацию для принятия решения.

Какие нужны документы

Заявление предоставляется с полным пакетом нужной документации. Такое условие предусмотрено для того, чтобы страховщик мог проверить достоверность получивших фактов о происшествии.

Поэтому, если потерпевший обращается за возмещением ущерба по полису ОСАГО, то ему следует предоставить:

  • саму заявку о страховой выплате;
  • заверенную юристом копию заполненных паспортных страниц;
  • доверенность об представлении интересов выгодоприобретателя (если это необходимо);
  • реквизиты банка, если будет производится безналичная выплата;
  • доверенность от потерпевшего, если он самостоятельно не может обратиться в страховую службу;
  • справка о наступлении аварийного случая на дороге;
  • извещение о ДТП;
  • справку инспектора ГИБДД.

Следует помнить, что извещение о ДТП заполняется как потерпевшим, так и виновником происшествия, поэтому о его заполнении следует подумать ранее.

В крайнем случае можно заполнять бланк одной стороной, если кто-то из участников отказывается от оформления документации.

Заявление о страховой выплате пишется потерпевшим самостоятельно в свободной форме, но при наличии исчерпывающего описания страхового случая.

Если страхователь предоставляет специальный бланк заявления, то его следует заполнять.

После случаев с летальным исходом потерпевшего от страхового случая, члены семьи умершего обращаются к страховщику виновного автомобилиста со свидетельством о смерти.

За сколько дней можно продлить полис ОСАГО, читайте здесь.

Сроки обращения и рассмотрения

Автомобилисты и сами страховщики рекомендуют автомобилистам обращаться в СК сразу же после наступления страхового случая. Перечисленные выше документы предоставляются не позже, чем за пять рабочих дней после происшествия.

Водитель-виновник обязан предоставить своей страховой компании извещение о случившемся ДТП, в котором он стал участником. Срок предусматривается такой же — не более, чем 5 рабочих дней.

Документы можно доставить несколькими удобными способами:

  • во время личного визита;
  • заказным письмом.

Потерпевший в следствии наступления страхового случая может известить СК одни из следующих двух способов:

  • обратиться с заявлением в страховую виновника;
  • оформить заявление о прямой компенсации ущерба своему страховщику.

Но для этого следует учитывать такие обстоятельства:

  1. В ДТП участвовали лишь два транспортных средства, владельцы которых имеют оформленные полиса ОСАГО.
  2. Убытки понес лишь автотранспорт.

В свою очередь страховщик обязуется выдвинуть свой вердикт и произвести выплату компенсации в течении двадцатидневного срока, согласно действующему законодательству, но практика показывает, что такие временные рамки растягиваются до тридцати рабочих дней.

Уведомление о страховом случае ОСАГО должно иметь фиксированные даты, чтобы страховщик не имел права оттягивать сроки по выплатам.

Данный документ предоставляется страховой компанией после того, как она произвела следственные действия и выносит свой вердикт.

Этот акт поможет в дальнейшем следить за соблюдением страховщиком своих обязанностей, вычисляя всевозможные недоплаты.

Каждый автомобилист, которому будут производиться выплаты по страховому случаю, может потребовать такой акт в письменном виде.

Практика показывает, что страховщики зачастую отказывают водителям в получении такого документа, что является незаконным действием.

Это объясняется тем, что во время возможного досудебного разбирательства такой документ может повлиять на неутешительный результат для страховщика.

В таких случаях обращайтесь к автомобилисту и требуйте о выполнении ваших прав на получение точной и достоверной информации.

Пренебрежение такими нюансами может повлиять не только на размер компенсации, но и стать причиной ее невыплаты вообще.

Такой акт имеет свою строгую структуру:

  • данный о потерпевшем и виновнике страхового случая;
  • точное описание ущерба и подсчет общей суммы;
  • время и дата происшествия;
  • время и дата подачи заявления о наступлении страхового случая по полису ОСАГО;
  • результаты экспертизы;
  • время и дату принятия решения о выплатах;
  • реквизиты страховой компании.

Отметим, что каждый страховщик может составлять акт по своим правилам, но нужно учитывать, чтобы он фиксировал все нужные данные, которые мы перечислили выше.

Порядок оформления

Страховая выплата оформляется и совершается согласно строгому порядку действий. Они выполняются после рассматривания заявления о наступлении страхового случая.

Порядок представлен следующим образом:

  1. Установить основания для компенсации страховой компанией.
  2. Измерить величину выплаты для покрытия ущерба (зависит от условий договора полиса ОСАГО).
  3. Оформление требуемой документации с указанием всех требуемых реквизитов.

В течении до 15 рабочих дней после наступления ДТП страховщику вручаются заполненные об аварии (или же направляются любым способом, особенно – заказным письмом, что фиксирует сроки отправки и получения в руки).

Соглашение об урегулировании

Законопроект об ОСАГО, который был заверен Президиумом Верховного Суда Российской Федерации в июне прошлого года гласит о том, что как только страховщик исполнит свои обязательства в аспекте страховых выплат в требуем размере, без дополнительных независимых экспертиз, страхователь и пострадавший не могут требовать дополнительную компенсацию.

Документ, который фиксирует тот факт, что стороны удовлетворены размером и условиями проведения компенсации, свидетельствует соглашение об урегулировании страхового случая по ОСАГО.

Практика показывает, что страховщики хитростью требуют от своих клиентов подписывать такую официальную бумагу, чтобы снять с СК обязательства.

Этот документ содержит все основные данные страховом случае и о произведенных выплатах потерпевшему.

Важным пунктом является «Стороны пришли к соглашению», который подписывается участниками и свидетельствует об отсутствии претензий в адрес страховой компании.

Читать еще:  Постановка машины на учёт круглосуточно

Вид ущерба после наступления страхового случая напрямую влияет на сумму выплату, которая будет производится потерпевшему. Размер компенсации регулируется законом «Об ОСАГО» (пункт 49).

СК обязуется выплачивать:

Если ущерб коснулся здоровья и трудоспособности потерпевшего, то рассчитываются расходы для его лечения, а также – возможные зарплаты, которые он потерял во время реабилитации.

Срок давности

Срок давности по автогражданке – это такой период, который предусматривает для автомобилиста возможность обращаться в суд за правовой помощью для защиты своих законных интересов.

Хоть законодательство и предусматривает трехгодичную исковую давность, но на деле для ОСАГО она составляет 2 года.

За данный промежуток времени можно подавать иски на страховщика, главное – чтобы срок не истек, и чтобы все даты страхового случая, оформления документации были документально зафиксированными.

Процесс оформления страхового случая и проведения по нем компенсационных выплат требует соблюдение участниками страхового случая некоторых бюрократических и организационных аспектов, которые касаются оформления и подписания заявлении о ДТП, акте о страховом случае и о согласовании между сторонами процесса.

Наличие всех перечисленных компонентов позволяет получить компенсацию от страховщика в полном размере и за максимально короткие сроки.

Такие меры важно соблюдать даже с помощью автоюриста, ведь страховщики неохотно производят выплаты, пытаясь их всячески отклонить или уменьшить по размеру, каждый раз придумывая самые разнообразные и правдоподобные для этого причины.

Уведомление о страховом случае ОСАГО – это важны документ, с помощью которого официально оповещают страховщика о том факте, что его клиент стал причиной страхового случая, а последствия происшествия требуют компенсацию в определенном размере денежных средств.

С его правильного и своевременного оформления начинается процесс получения компенсации по ущербу во время непредвиденного происшествия.

Обжалование решения страховой компании (размеров выплаты или полного отказа в компенсации) можно на протяжении 24 месяцев.

Что говорится в законе «Об ОСАГО» о неустойке, смотрите на странице.

Где дешевле застраховать машину по ОСАГО в Екатеринбурге, узнайте из этой информации.

Видео: Программа Первая передача 10 04 16 Страховые случаи

Автоправозащита.RU

Автоправозащита.RU

Что является страховым случаем

Каждый страховщик ведет свою деятельность в рамках выданной лицензии, кто-то заключает договора личного страхования, где страховым случаем будет, ухудшение здоровья, смерть, лишение работы. Некоторые ведут бизнес исключительно в рамках имущественных отношений, т.е. страхуют от краж, ущерба при ДТП, пожара в недвижимом имуществе.

Основная информация

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 317-60-09 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Страховая деятельность ведется по некоторым правилам.

Во-первых, страховая деятельность должна вестись только после получения лицензии.

Во-вторых, даже после получения заветной лицензии, страховая контора не может страховать что угодно и отчего только вздумается.

В третьих, между страховщиком и страхователем должен быть заключен письменный договор, в котором должны быть прописаны все нюансы и особенности сделки.

И в завершении нужно указать на то, что мало выбрать объект страхования, подходящий под законодательно утвержденные нормы, но и предусмотреть страховые случаи, при совершении которых страхователь получить компенсацию.

Определения

Страховщик – это организация или предприниматель, который вправе заключить договор со своим клиентом – страхователем.

Страхователь – клиент СК, в роли которого может быть как физ. лицо, так и компания или даже гос. организация.

Объект страхования – это то, что может пострадать при совершении страхового случая, например, здоровье, машина, трудоустроенность, какая-либо часть тела и пр.

Страховой случай – это те риски, которые могут грозить объекту, например, ДТП, инвалидность, сокращение на работе, видимые повреждения кожи на той части тела, которую застраховали.

Законодательство

О том, что разрешено страховать и какие виды лицензии бывают для ведения той или иной деятельности максимально подробно раскрывает Федеральный закон под номером 4051-1 от 27.11.1992 г. «об организации страхового дела».

Разновидность

Так же как и виды страхования бывают различными, по-разному классифицируют и возможные страховые риски.

Они бывают:

  1. Имущественные.
  2. Личные.
  3. Социальные.
  4. Случаи наступления гражданской ответственности.
  5. Риски, связанные с видением бизнеса.
  6. Случаи, предусмотренные обязательным страхованием.
  7. Страховые случаи по кредиту.

Полис страхования КАСКО заключается в России на добровольной основе и включает в себя более расширенный список страховых рисков:

  1. Защита в случае кражи каких-либо частей автомобиля, в том числе его комплектующих.
  2. Погодные условия, например, крупный град.
  3. Те риски, которые маловероятны и никак не подходят под защиту обязательного страхования, например, прокол шин хулиганами.

ОСАГО – это обязательная страховка автомобилиста. Она предусматривает защиту по гражданской ответственности.

Гражданская ответственность – это когда при совершении страхового случая необходимо возместить ущерб третьему лицу.

Таким образом при столкновении двух и более машин полис ОСАГО в полной мере или частично покроет затраты на ремонт автомобиля, который оказался в ДТП с другим застрахованным лицом. Также компенсация по страховке предусматривает и возмещение трат на лечение пострадавшему в аварии, даже если травмирован не водитель, а пассажир.

При строительстве

Страховые случаи при строительстве понятны и без долгих разъяснений.

Строительство чего-либо – это риск для рабочих на стройплощадке. Риск от обрушения, от несчастного случая, от того, что при строительстве использованы некачественные материалы.

Саморегулируемые организации, которые создаются теми, кто начинает глобальное строительство, редко скупятся на страховку для своих работяг, т.к. при возведении здания можно ожидать всего чего угодно.

Правила оформления страхового случая

Компенсация по страховке должна быть выплачена если:

  1. Договор о защите был подписан с лицензированной СК.
  2. Документ о сотрудничестве страховщика и страхователя оформлен по всем нормам закона.
  3. Произошедший случай был направлен на тот объект страховки, который застраховал клиент СК.
  4. В перечне рисков, угрожаемых объекту был именно тот, который произошел.
  5. После совершения страхового случая страхователь незамедлительно оповестил об этом СК и предоставил все необходимые доказательства произошедшего.
  6. При проверке работниками страховой компании не было выявлено нарушений, например, не было доказано, что вред объекту нанесен намерено страхователем или его родственниками, друзьями и др. по предварительному сговору с клиентом СК.

Документальное доказательство того, что страховой случай имел место быть, заключено в:

  1. Заявлении от страхователя, поданном в кротчайшие сроки после наступления факта ущерба.
  2. Перечне того, что было повреждено.
  3. Акте об уничтожении объекта страховки.

После того как все документы поданы, страховые агенты начинают свое расследование. Если вблизи произошедшего есть какие-либо видеокамеры или были установлены личности свидетелей, информацию от них запрашивают и приобщают к материалам о возмещении как доказательства.

Мнение Верховного Суда о страховом случае

Верховный суд постановил что:

  1. Страховая выплата положена страхователю, если вред (ущерб) объекту страхования был нанесен в период действия страхового договора.
  2. Если же страховой случай наступил в период действия договора, но вред от него проявился уже после окончания действительности документов, выплата не полагается.

Примером ситуации может быть затопление на стоянке автомобиля, произошедшее в период действия договора, где на первый взгляд и по оценке экспертов ничего не пострадало, но через некоторое время на машине стала развиваться коррозия, но договор КАСКО на тот момент был уже просрочен. В такой ситуации компенсации не добиться.

Полис по медицинскому обслуживанию на территории России получают все граждане огромной страны.

Выплаты и услуги, полагающиеся страхователям, при наступлении болезни, травмы, ситуации, приведшей к инвалидности, описывает Федеральный закон № 326 от 29.11.2010 г. «Об ОМС».

Временная нетрудоспособность матери

Социальное страхование матерей, которые временно становятся нетрудоспособными, описывает специально разработанный законопроект, а именно Федеральный закон № 255 от 29.12.2006 г. «об обязательном страховании при наступлении временной нетрудоспособности и при рождении ребенка».

К числу обязательных относится и пенсионное страхование.

По данному полису страховым случаем является:

  1. Достижение пенсионного возраста.
  2. Получение инвалидности.
  3. Ситуация, когда семья лишается единственного кормильца.

Обязательное страхование в социальной сфере позволяет многим, гражданам, оказавшимся в тяжелом положении, рассчитывать на поддержку.

Существует соц. страховка на тот случай, если во время исполнения рабочих обязанностей официально трудоустроенный гражданин пострадает от несчастного случая на производстве. Данный вид страхования раскрывает Федеральный закон № 125 от 24.07.1998 г.

О тех рисках в социальной сфере, которые грозят гражданам России вне рабочего процесса, рассказывает Федеральный закон № 165 от 16.07.1999 г.

Страхование вкладов

Застраховать вклад в банковском учреждении можно на тот случай, если фин. учреждение лишится лицензии.

Все особенности заключения договора на страховку вкладов в банках РФ прописаны в Федеральном законе № 177 от 23.12.2003 г.

Имущественное страхование владельцев карт

В России есть страхование, которое напрямую связано с банковскими картами, выпушенными системами Mastercard, Visa.

К числу страховых рисков можно отнести:

  1. Пропажу карточки.
  2. Кражу кошелька.
  3. Утерю, пропажу, кражу документов, в том числе и с реквизитами на карту.
  4. Кражу тех, вещей, которые были оплачены картой.

Данный вид страховки имеет ограниченные сроки, в которые необходимо поставить в известность о произошедшем:

  1. Полицию, написав заявление.
  2. Страховую контору.

Оповестить указанные структуры требуется в первые сутки с момента случившегося, в противном случае о компенсации не может быть и речи.

При выезде за границу

Выезд за границу страхуется турагентствами, авиакомпаниями:

  1. Авиаперевозчик страхует пассажира на случай от крушения самолета, в результате которого пассажир может пострадать или лишиться жизни. Также в перечень рисков по страховке от авиалинии входит и порча или утеря багажа во время перелета.
  2. Туроператоры предоставляют защиту по рискам, которые могут произойти уже в другой стране, например, получение травмы, укус змеи, сильный ожог, солнечный удар.

Медицинское страхование

Медицинская страховка обязательного характера предусматривает общие меры по помощи в выздоравливании.

Некоторые СК на территории России осуществляют медицинскую страховку в добровольном порядке, которая:

  1. Расширяет перечень страховых рисков.
  2. Увеличивает суммы компенсаций.
  3. Предусматривает в виде компенсации отправку заболевшего клиента на лечение заграницу.
Читать еще:  Если потерял полис осаго что делать

Страховка товара

Страхование гражданина от некачественного товара подразумевает, что если при тестировании какой-либо приобретенной вещи выявиться брак, недостаток или же повреждение, связанное с транспортировкой груза, покупатель вправе отказаться от вещи и требовать компенсацию от страховщика.

Что влияет на размер страхового возмещения

Процесс оформления страхового договора пройден, страховая премия перечислена на счет страховщика и вот происходит тот случай, который и был описан страховым соглашением.

На что может рассчитывать страхователь:

  1. На компенсацию в том размере, который указан в договоре. При условии, что не будет доказана намеренная порча объекта, и вся премия по страховому договору будет выплачена.
  2. На минимальный размер страховой суммы рассчитывают те, кто получил незначительное повреждение от страхового случая. Например, по полису КАСКО предусмотрена выплата при совершении факта ДТП, но если при аварии на застрахованном автомобиле лишь царапина, то СК может выплатить копейки или вовсе отказать в компенсации.
  3. Никакой платы не произойдет, если будут выявлены нарушения при оформлении страховых отношений или, если страхователь не выполнил обязательных действий после совершения описанного страховым договором случая

Действия при наступлении страхового случая

Алгоритм действий при наступлении имущественного страхового риска:

  1. Вызвать службу, которая ликвидирует дальнейшее развитие событий, увеличивающих размеры ущерба.
  2. Пригласить службы, которые зафиксируют факт произошедшего.
  3. Оповестить страховщика.
  4. Поговорить все документы.
  5. Предоставить их в страховую контору.
  6. Не препятствовать собственному расследованию специалистами и оценщиками СК.
  7. Ожидать выплаты или отказа в компенсации.

При наступлении страхового случая по полису о медицинском страховании необходимо:

  1. Вызвать неотложную медицинскую помощь либо обратиться в поликлинику по срочному талону.
  2. Получить от медиков заключение о состоянии здоровья.
  3. Подготовить документы для страховой конторы.
  4. Ожидать выплаты или иной компенсации, предусмотренной полисом.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 110-43-85
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 317-60-09
    • Регионы — 8 (800) 222-69-48

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Страховые случаи по ОСАГО

Возникают спорные ситуации, когда Страховщик отказывается признавать те или иные случаи страховыми. В представленном обзоре подробно расскажем, какие случаи являются страховыми и что покрывает ОСАГО, а какие нет. Дадим разъяснения, когда собственник авто может претендовать на возмещение ущерба в результате ДТП по ОСАГО.

Законодательное нормирование

При возникновении любого спорного момента, касающегося условий признания случая страховым, требуется обратиться к закону от 25.04.2002 №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». Так как именно в этом нормативном акте прописаны основные принципы обязательного автострахования. Компания страховщика заинтересована в том, чтобы как можно меньше производить выплат. Поэтому сотрудники фирмы будут стараться вводить граждан в заблуждение, чтобы они не обращались за компенсацией. Нужно доверять не слова, а нормативным документам.

Из документа можно сделать вывод, что страховая компания обязана признать случай страховым и возместить причиненный ущерб при соблюдении следующих условий:

  • у автовладельца есть действующий полис ОСАГО;
  • собственник машины в момент аварии находился за рулем;
  • в результате ДТП пострадали другие люди или нанесен урон их имуществу.

Кроме того, актом установлен ряд случаев, когда случаи не считаются страховыми. Следовательно, при их возникновении компания не сможет покрыть ущерб за счет полиса.

Ст. 7 Закона №40 определена предельная сумма, на которую может рассчитывать пострадавшая сторона:

Уважаемый посетитель!

Если у Вас возникают вопросы, Вы можете бесплатно задать их юристу по телефонам.

Наш юрист БЕСПЛАТНО Вас проконсультирует.

При этом не важно, каким образом была зафиксирована авария, самостоятельно через оформление европротокола, или происшествие запротоколировали сотрудники ГИБДД. Здесь можно узнать порядок действий при ДТП.

Полис ОСАГО страхует ответственность водителя перед другими лицами. Виновнику аварии придется самостоятельно оплатить ремонт своей машины.

По каким критериям случай признается страховым

Законом регламентируется правило, что страховой случай по ОСАГО наступает, при соблюдении основных критериев:

Если перечисленные условия присутствуют, а Страховщика отказывается возместить ущерб пострадавшей стороне, то такие действия необходимо обжаловать в вышестоящих инстанциях – Центральном банке РФ или Российском союзе автостраховщиков (РСА). В исключительных ситуациях требуется обратиться в суд с исковым заявлением.

Необходимо соблюсти досудебный порядок обжалования с компанией, прежде чем обращаться в судебные органы. В суде потребуется приложить копии переписки с организацией.

Какие случаи страховыми не признаются

В ст. 6 Закона «Об ОСАГО» перечислены случаи, когда события не являются страховыми:

  • вред причинен автомобилем, не указанным в страховке. Автогражданка оформляется на конкретное авто, а не на его владельца;
  • урон нанесен опасным грузом, транспортировка которого должна быть обязательно застрахована отдельным документом;
  • пострадавшая сторона хочет получить компенсацию морального вреда или упущенную выгоду (т.е. недополученные доходы, на которые рассчитывал пострадавший, если бы не возникла авария);
  • вред был причинен транспорту во время соревнований, в период учебное езды, либо других подобных ситуациях, случившихся в специально отведенных для этого местах;
  • здоровье граждан пострадало во время исполнения трудовых обязанностей, когда для таких случаев предусмотрен иной вид страхования (индивидуальное, социальное);
  • возникновение других ситуаций, когда урон был нанесен непосредственно водителем, а не транспортом;
  • вторая сторона пострадала во время погрузочно-разгрузочных работ;
  • транспортом, на который выписан полис ОСАГО, причинен вред работнику организации либо причинены убытки предприятию в результате происшествия;
  • повреждены культурно-исторические ценности (памятники, архитектура). Граждане должны самостоятельно возместить причиненный урон наличным деньгам, драгоценностям. Если они отказываются возместить ущерб, то с виновников аварии взыскание происходит в судебном порядке.

Кроме того, автовладельцы не смогут рассчитывать на компенсацию, если ущерб получен в результате стихийных бедствий, несчастных случаев, в ходе военных действий, в результате народных митингов и восстаний. В указанных случаях граждане не получат денег даже через суд.

Есть ли страховой случай, если нет ДТП?

В законе «Об ОСАГО» закреплено, что страховой случай признается только в том случае, если факт аварии был документально зафиксирован. Следовательно, если автомобиль пострадал не в момент передвижения на дорогах, то и рассчитывать на денежную компенсацию нельзя.

Есть выход – оформить добровольную страховку от других возможных рисков (угона, пожара, стихийных бедствий). Получение КАСКО защитит автовладельцев от данных проблем.

Если имеется дополнительная программа страхования, то собственник авто сможет получить выплату в случае угона авто.

Действует ли ОСАГО на парковке?

Страховой случай наступает, если повреждено имущество или пострадали люди при использовании транспорта (ст. 1 Закона №40). Так как автомобиль эксплуатируется не только на дорогах, но и на прилегающих территориях, следовательно, если ДТП произошло на парковке или стоянке во дворе дома, то граждане должны как можно быстрее обратиться в страховую компанию за возмещением ущерба. Здесь можно узнать порядок обращения за компенсацией.

Обычно на парковочных местах транспорт страдает не так сильно. Некоторые автовладельцы не обращаются в компанию за компенсацией. А другие собственники не утруждают себя сбором бумаг, затягивают сроки обращения к страховщику. В результате чего могут остаться без положенных денег.

Кроме того, не все случаи на стоянках являются страховыми. В результате некоторых неприятных инцидентов транспорту наносится ущерб, но полис ОСАГО в этих случаях не действует.

Если авто повреждено в результате падения сосульки с крыши дома, то этот случай не является страховым. Граждане могут не тратить время и не писать заявление для получения компенсации.

Особенности выплаты по ОСАГО

В некоторых случаях собственник авто может по своей оплошности лишиться страховой выплаты за поврежденный автомобиль. Это происходит, если собственник отремонтирует авто после аварии самостоятельно. Но до этого момента он обязан в соответствии с п. 10 ст. 12 Закона №40-ФЗ предъявить поврежденный транспорт для осмотра в страховую компанию. Сотрудники фирмы должны оценить имеющиеся повреждения. Если дефекты устранены до демонстрации, то отсутствует возможность оценить сумму ущерба, следовательно, получить выплату нельзя.

Собственникам авто нужно запомнить, что о дорожном происшествии и повреждении авто необходимо оповестить:

  • свою компанию, если составлялся европротокол;
  • фирму виновника происшествия, если для оформления ДТП вызывался наряд ГИБДД.

Страховщик откажет в выплатах, если машину отремонтировать до момента осмотра пострадавшего транспорта сотрудниками компании.

Достаточно редко, но возникают ситуации, когда страховые агенты будут доказывать, что авария произошла из-за того, что водитель бездействовал и не предотвратил происшествие. Фирма будет настаивать, что случай не страховой и откажут в выплате. Действия сотрудников придется обжаловать в вышестоящих инстанциях.

Имеются и другие основания, когда компания может отказать в выплате. Например, если собственник авто не оповестил в течение 5 дней страховую компанию о происшествии.

Прежде чем идти в компанию за получением страховки, нужно проверить, полагается ли выплата в результате конкретного инцидента. Оценить ситуацию, при необходимости привлечь опытного автоюриста. Все случаи прописаны в законе, если страховщик нарушает действующее законодательство, то компенсацию можно получить через суд.

Что такое страховой случай при ДТП по ОСАГО, что им не является и каков порядок оформления?

Согласно действующему на территории РФ законодательству, выплату компенсации полученного в ДТП ущерба могут получить только потерпевшие (о том, может ли быть выплачена страховка виновнику аварии, мы рассказывали в этом материале).

Бывают ли страховые случаи без ДТП? А также что такое страховой случай по осаго, какие ситуации ими не являются?

На эти и другие вопросы расскажем вам в нашей сегодняшней статье.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Читать еще:  Где можно пересдать на права после лишения

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 938-40-67 . Это быстро и бесплатно !

Что это такое?

Прежде всего страховой случай – это не самое приятное событие в жизни автомобилиста. Да и для страховщиков данное событие приятным не назовешь.

Потерпевший естественно считает потери и убытки, которые были причинены его имуществу, жизни или здоровью, но при этом убытки несет и СК ведь в данном случае именно на страховую организацию ложиться обязанность оплатить потерпевшему его ущерб (о том, сколько выплачивает СК по ОСАГО при ДТП, можно узнать здесь). Естественно, что страховщик в данном случае тоже терпит издержки. Очень часто СК всячески пытаются избежать выплаты компенсации потерпевшим.

Для того чтобы избежать обмана со стороны недобросовестных сотрудников СК и получить после наступления страхового случая компенсацию причиненного вам ущерба необходимо быть компетентным в вопросе страхования. Страхователю необходимо знать, какие случаи признаются страховыми, а какие нет, какие требуются документы для получения компенсации по ОСАГО и как правильно оформлять данное происшествие (узнать подробный порядок действий для обращения в СК за компенсацией по ОСАГО после ДТП, можно тут).

При происшествии

Страховой случай по ОСАГО может наступить как при ДТП, так и без него. Для начала давайте рассмотрим, что такое ДТП. Понятию ДТП дается определение в п.1.2 ПДД: ДТП является событием, которое возникает в процессе движения авто по дороге и с его непосредственным участием, при котором были повреждены ТС, грузы, сооружения и т.д. или причинен вред здоровью и жизни людей.

Данное понятие включает в себя следующие признаки:

  1. ДТП происходит только в следствии движения авто по дороге. К примеру, если авто в процессе движение совершает наезд на пешехода. А вот обратная сторона ситуации когда пешеход падает на авто уже не считается ДТП.
  2. ДТП считается только та ситуация в которой участвует автомобиль. К примеру, если выброшенная из окна авто бутылка попадает в пешехода, то такая ситуация не попадает под классификацию ДТП. А вот, если с авто упадет велосипед и упадет он на пешехода, то такой случай уже будет считаться ДТП, так как велосипед относиться к категории транспортных средств и при падении находиться в движении.
  3. Событие классифицируется как ДТП, если в нем был нанесен вред здоровью и жизни людей, транспортному средству, зданию и т.д.

Однако существует и другая категория случаев, которая относиться к страховым по ОСАГО. Причиной таких страховых случаев является не авария во время эксплуатации водителем своего ТС (более подробно о том, какие страховые случаи бывают по ОСАГО, мы уже рассказывали в нашей статье). Такого рода происшествия также рассматриваются СК как ущерб нанесенный имуществу владельца авто, так как не во всех случаях ТС можно найти и восстановить.

Случаями относящимися к разряду страховых по ОСАГО без ДТП считаются:

  • Угон авто.
  • Самовозгорание или умышленный поджог авто.
  • Стихийное бедствие.
  • Вред причиненный третьими лицами.

Для того чтобы получить компенсацию ущерба по всем вышеперечисленным случаям, потерпевшему следует оперативно собрать все необходимые для выплаты документы и обратиться в органы ГИБДД для того чтобы было проведено расследование по данному делу.

Какие ситуации им не являются?

Теперь о нестраховых случаях. Чтобы понять какие случаи не являются страховыми по ОСАГО, давайте обратимся к «Закону об ОСАГО» и рассмотрим понятие страховой случай, которое дается в данном законе. Для того чтобы СК признало случай страховым должны быть соблюдены следующие условия:

  1. У водителя управляющего автомобилем должна наступить гражданская ответственность.
  2. В том случае, если вы являетесь единственным участником ДТП (к примеру, въехали в столб), то соответственно данный случай не будет рассматриваться СК как страховой случай по договору обязательного страхования.

По правилам ОСАГО участников ДТП должно быть не менее двух. Гражданская ответственность должна возникать у одного участника, в то время как другой участник ДТП в такой ситуации признается потерпевшим и имеет право на получение компенсации причиненного ему вреда (исключение составляют случаи обоюдной виновности автовладельцев).

СК может отказать в выплате по ОСАГО, если автомобиль был поврежден в то время, как он находился на стоянке и при этом причины и обстоятельства повреждения неизвестны. Например, если выясниться, что кто-то нечаянно задел сумкой авто и поцарапал, то данный случай СК не будет классифицироваться как ДТП, так как виновное лицо в данном случае, если и будет установлено, то данный гражданин причинил вред не своим ТС, а следовательно за него СК ответственности не несет.

А вот в случае, если ваше авто было повреждено другим ТС, и виновник известен, то такой случай будет относиться к страховому по ОСАГО.

Получается, что для того чтобы СК признала случай страховым, вред автомобилю должен быть причинен другим ТС, собственника которого признали виновным в причинение ущерба потерпевшему. Так что, если на ваше авто упал рекламный щит, то выплату вы по ОСАГО не получите для этого существует другой вид страховок такой как КАСКО. Ущерб ТС потерпевшего должен быть причинен виновником при использовании его ТС.

Использованием автотранспорта признается его эксплуатация непосредственно связанная с движением. В том случае, если на стоянке вашему авто был причинен вред стоящим автомобилем виновника, например водитель поцарапал ваше авто при открывании двери своего ТС, то такая ситуация страховым случаем являться не будет.

Однако есть случаи, которые соответствуют тем условиям, которые мы перечислили выше, но при этом из случаев подлежащих возмещению по полису ОСАГО такие ситуации исключены.

Случаи не являющиеся страховыми по ОСАГО:

  • Если был причинен вред одним авто, а полис обязательного страхования оформлен на другое авто. Страховая организация несет свою ответственность только за то ТС, которое указано в договоре страхования.
  • Моральный вред и упущенная выгода по полису ОСАГО возмещению не подлежит.
  • Не подлежит компенсации ущерб полученный в соревнованиях, учебной езде, испытаниях авто.
  • Не подлежит возмещению загрязнение окружающей среды.
  • Страховая не будет выплачивать компенсацию, если ущерб был причинен грузом, так как ответственность лица осуществляющего транспортировку грузов должна быть застрахована.
  • Не будет СК возмещать и вред, который был причинен здоровью и жизни работника получившего ущерб при исполнении своих должностных обязанностей (в том случае, если данный вред может быть возмещен по другому виду страхования).
  • Не возмещаются и убытки, которые понес работодатель в результате компенсации убытков своему работнику.
  • Ущерб, который был причинен виновнику ДТП также не подлежит возмещению по ОСАГО.
  • Ущерб причиненный при выгрузке или погрузке также не возмещается.
  • Если был причинен ущерб, зданиям, архитектурным сооружениям, историческим ценностям и т.д., то этот вред по ОСАГО возмещен не будет.

Столкновение машин во дворе

Является ли столкновение двух машин во дворе страховым случаем? В том случае, если лицо управляющее автомобилем при движении задним ходом не заметил другое авто, либо если аварийная ситуация во дворе произошла по иной причине, водителю следует осуществлять все те действия, которые необходимо осуществить при ДТП.

ДТП во дворе является стандартной ситуацией. Данное ДТП попадает под действие тех же самых нормативных документов, что и ДТП произошедшее на обычной дороге. Необходимо понимать что, если водитель уедет с места ДТП не важно где оно произошло (во дворе дома или на трассе), то это будет считаться серьезным нарушением ПДД. Такое деяние может повлечь серьезное наказание.

Поэтому, если во дворе дома вы попали в ДТП, то вы должны будете остановиться и оставить свой автомобиль в том положении в котором он находился во время ДТП. Далее следует дождаться сотрудников ГИБДД и оформить данное дело надлежащим образом (о том, какой порядок действий необходим, чтобы получить компенсацию по ОСАГО если вы попали в ДТП, читайте тут).

После того как вы получите документы из ГИБДД, вам следует с полным перечнем необходимой документации явиться в СК и написать заявление о компенсации причиненного вам ущерба.

Порядок оформления

Оформление страхового случая – это стандартная процедура:

    Если вы являетесь потерпевшим по делу то вам следует:
  1. Уведомить в положенный законом срок свою СК о том, что произошло ДТП.
  2. Обратиться в свою страховую организацию с полным перечнем необходимой документации и написать заявление о компенсации причиненного вам ущерба. По закону на обращение в СК у вас есть 15 дней с момента ДТП, если дело оформлялось с привлечением сотрудников ГИБДД и 5 дней если ДТП было оформлено по Европротоколу (узнать, какие выплаты по ОСАГО полагаются при оформлении ДТП по Европротоколу, можно здесь).
  • В том случае, если вы являетесь виновником ДТП:
    1. То вам следует сообщить потерпевшему номер и серию бланка вашего полиса обязательного страхования. Напомните потерпевшему о том, что он может обратиться в свою СК за прямым возмещением убытков.
    2. Сообщить о случившемся в свою СК.
  • Теперь вы знаете, каков порядок оформления страхового случая.

    Права и обязанности

    Водитель являющийся потерпевшим (собственник авто) имеет следующие права:

      Право обратиться в СК виновного лица или свою страховую за выплатой компенсации ущерба

    ( о том, в каких случаях и куда нужно обращаться за компенсацией после ДТП, в свою СК или в страховую виновника аварии, мы уже рассказывали в нашей статье).

  • Водитель являющийся потерпевшим желающий воспользоваться правом на компенсацию причиненного ему ущерба обязан в установленные законом сроки уведомить СК о наступлении страхового случая.
  • Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

    +7 (499) 938-40-67 (Москва)
    +7 (812) 467-30-58 (Санкт-Петербург)

    Ссылка на основную публикацию
    Adblock
    detector